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돈을 모으는 첫걸음 저축과 투자 재테크 습관

by ideas9061 2025. 3. 5.

돈을 모으는 습관 사진

1. 돈을 모으는 첫걸음 – 지출 관리부터 시작하자

초보자가 투자를 시작할 때 가장 먼저 해야 할 일은 지출을 철저히 관리하는 것입니다. 돈을 많이 버는 것보다 더 중요한 것은 돈을 효과적으로 관리하고 지출 습관을 개선하는 것입니다. 아무리 돈을 많이 벌어도 불필요하게 돈을 많이 쓰면 큰돈을 벌기 어렵습니다.

① 수입과 지출에 대한 명확한 그림을 그려보겠습니다

먼저 급여 및 기타 소득을 정확하게 기록하고 고정 지출과 변동 지출(월세, 공과금, 보험료 등)과 변동 지출(식료, 쇼핑, 문화생활 등)을 구분해야 합니다. 이를 통해 매달 얼마나 저축할 수 있는지 계산할 수 있습니다. 요즘은 뱅크샐러드, 토스, 스마트생활 등의 금융 앱을 사용하면 지출을 쉽게 분석할 수 있습니다.

② 우리의 지출 습관을 점검하고 불필요한 지출을 줄이세요

투자를 잘하는 사람은 불필요한 소비를 최소화하는 습관이 있습니다. 예를 들어 매일 커피 한 잔(5,000원)을 사면 한 달에 15만 원, 연간 180만 원이 됩니다. 이를 줄이면 상당한 비용을 절약할 수 있습니다. 어떤 항목에 과도하게 지출하고 있는지 파악하고 지출 패턴을 조정하는 것이 중요합니다.

③ 50-30-20 예산법을 실천해 보겠습니다

초보자를 위한 가장 쉬운 예산 관리 방법 중 하나는 50-30-20 규칙입니다.

50% – 필수 지출(monthly 임대료, 공과금, 식비 등)
30% – 개인 생활비(여가, 쇼핑, 취미 등)
20% – 저축 및 투자
이 기준을 설정하면 자금을 효과적으로 관리하고 재정을 더 안정적으로 유지하는 데 도움이 됩니다.

2. 돈을 모으는 습관 – 저축과 투자 병행하기

돈을 관리하는 것만큼이나 중요한 것은 저축과 투자를 꾸준히 결합하는 습관을 기르는 것입니다. 단순히 돈을 저축하는 것뿐만 아니라 효율적으로 부를 수 있는 방법을 배우는 것도 필요합니다.

① 긴급 자금을 먼저 모금합시다

사회 초년생이라면 갑자기 실직하거나 예상치 못한 의료비가 발생할 경우를 대비해 최소 3~6개월치 생활비를 긴급 자금으로 준비하는 것이 좋습니다. 일정 금액을 저축 계좌에 보관하는 것이 좋습니다.

② 저축과 예금을 활용해 보겠습니다

기본적인 저축 습관을 기르기 위해서는 자동 이체를 이용한 저축 계좌를 이용하는 것이 좋습니다. 예를 들어 급여가 들어오는 날 자동 이체되도록 일정 금액을 설정하면 불필요한 소비를 줄이고 꾸준히 저축할 수 있습니다.

③ 적은 투자로 금융 지식을 쌓자

사회 초년생이라면 ETF, 인덱스펀드 등 안정적인 상품부터 시작하는 것이 좋습니다. 투자에 익숙하지 않고 개별 종목에 과도하게 투자하는 것보다 소액으로 분산 투자하는 것이 리스크를 줄이는 방법입니다. 예를 들어, 적립식 펀드에 월 10만 원을 투자하는 것만으로도 장기적으로 큰 효과를 볼 수 있습니다.

④ 연금 저축 기금과 IRP(개인 퇴직 연금)를 사용해 보겠습니다

조기 은퇴 또는 노후 준비도 중요합니다. 연금저축펀드와 IRP는 세제 혜택을 받을 수 있어 유리한 장기 투자 상품입니다. 경력 초기부터 조금씩 납입하면 시간이 지남에 따라 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

3. 지속적인 재테크 습관 만들기

금융은 한 번의 학습으로 끝나는 것이 아니라 끊임없는 학습과 실천이 필요합니다. 장기적인 금융 성공을 위해서는 금융 지식을 쌓고 최신 경제 동향을 이해하는 것이 필수적입니다.

① 금융 공부를 습관화합시다

초보자가 재테크를 잘하려면 재테크 지식이 필요합니다. 이를 위해서는 경제 신문을 읽거나 "돈 공부는 처음이라", "부의 추월선", "농촌 의사 박경철의 경제학"과 같은 책을 읽는 것이 좋습니다. 유튜브, 팟캐스트, 경제 블로그도 좋은 정보원이 될 수 있습니다.

② 신용 점수를 관리합시다

초보자라면 신용 점수를 관리하는 습관도 길러야 합니다. 신용 점수가 높으면 나중에 대출 금리의 혜택을 받을 수 있으므로 주택을 구입하거나 창업할 때 매우 도움이 됩니다. 신용카드를 과다 사용하거나 연체하는 것을 피해야 하며, 직불카드를 꾸준히 사용하고 적절한 신용 한도를 유지하면 신용 점수 관리에 도움이 될 수 있습니다.

③ 네트워크를 활용해 보겠습니다

투자 기술은 혼자 배울 때보다 주변 사람들과 정보를 공유할 때 더 효과적입니다. 경제와 투자에 관심이 있는 사람들과 교류하고 유용한 정보와 경험을 공유하는 것이 도움이 됩니다. 경제와 관련된 정보를 SNS나 커뮤니티(네이버 카페, 클럽하우스, 오픈 채팅방)에서 공유하는 것도 좋은 방법입니다.

④ 목표를 설정하고 실천해 보겠습니다

투자의 핵심은 **정지**입니다. 단기 및 장기 목표를 설정하고 이에 따라 실행하는 것이 중요합니다. 예를 들어:

단기 목표: 1년 만에 500만 원 절약
중기 목표: 5년 이내에 보증금으로 임대 자금을 조달하는 것
장기 목표: 10년 이내에 내 집이나 은퇴를 준비하기 시작하기
목표를 시각화하고 꾸준히 연습하면 시간이 지남에 따라 재정적으로 더 안정된 삶을 사는 데 도움이 될 것입니다.

초보자가 투자를 시작하는 것은 쉽지 않지만 작은 습관부터 차근차근 연습하면 누구나 경제적 자유를 얻을 수 있습니다. 중요한 것은 서두르지 말고 자신의 속도에 맞춰 계속 노력하는 것입니다.