1. 사회초년생이 꼭 가입해야 할 ‘청년 적금·예금’
사회 초년생이라면 안정적인 저축을 위해 금융 상품을 먼저 알아야 합니다. 특히 정부 지원을 받을 수 있는 청년층을 위한 적금-예금 상품을 이용하면 높은 금리를 받을 수 있고, 효과적으로 많은 돈을 모을 수 있습니다.
① 청년 희망 저축
청년희망저축은 정부에서 지원하는 고금리 저축 상품으로, 최대 연 10%의 이자를 받을 수 있습니다. 가입 대상은 연소득 3600만 원 이하의 만 19~34세 청년으로, 월 50만 원 한도로 최대 2년까지 저축할 수 있습니다.
② 청년 내일 채움 공제
청년내일 채움공제는 중소기업에 근무하는 청년들이 2~3년 동안 일정 금액을 저축하면 정부와 기업이 추가로 돈을 모아 큰돈을 마련하는 제도입니다. 예를 들어 2년 단위로 300만 원을 저축하면 정부와 기업이 총 1,200만 원 이상을 적립하는 방식입니다.
③ 상업 은행의 젊은이들만을 위한 예금 및 적금
각 은행은 청년층을 위한 고금리 예-적금을 운영하고 있습니다. 예를 들어 국민은행의 청년우대저축, 우리은행의 청년우대저축 등의 상품을 이용하면 일반 적금보다 높은 금리를 받을 수 있습니다.
이러한 젊은이들을 위한 금융 상품이 적극적으로 사용된다면, 처음 접하는 사람들도 적은 돈으로도 많은 돈을 효율적으로 모을 수 있습니다.
2. 필수 금융상품 ‘연금저축·IRP’로 노후 대비
은퇴 준비는 먼 이야기처럼 느껴질 수 있지만, 일찍 시작할수록 혜택이 커집니다. 특히 세금 공제가 있는 연금 저축과 IRP(개인 퇴직 연금)는 세금 감면과 함께 장기 자산을 형성하는 데 사용할 수 있습니다.
① 연금 저축 기금
연금저축펀드는 은퇴 후 받게 될 연금을 준비하는 금융 상품으로, 연간 최대 400만 원을 납부하면 세액공제(연간 최대 66만 원까지 환급받을 수 있습니다)를 받을 수 있습니다. 은퇴 후에는 일정 연령이 되면 연금 형태로 받을 수 있습니다.
② IRP(개인 퇴직 연금)
IRP는 직장인이 아니더라도 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌로, 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 연금저축과 IRP를 함께 이용하면 연말정산 혜택을 크게 누릴 수 있습니다.
③ 장기적인 은퇴 준비 투자
연금 저축과 IRP는 장기 자산 관리에 적합한 금융 상품이므로 ETF(매매 펀드), 배당주, 글로벌 펀드를 활용하면 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
따라서 연금 저축과 IRP는 저축뿐만 아니라 세제 혜택을 활용한 장기적인 자산 관리를 위한 핵심 도구가 될 수 있습니다.
3. 사회초년생을 위한 ‘주택청약통장’ 활용법
사회 초년생이라면 꼭 가입해야 하는 금융 상품 중 하나가 주택청약종합저축입니다. 주택 구입이나 전세 임대에 필수적인 상품으로, 장기 가입 시 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
① 주택 구독 계정이란 무엇인가요?
주택청약통장은 정부가 운영하는 주택을 구입하기 위한 필수 적금 상품으로, 일정 기간 꾸준히 납부하면 아파트 청약 시 유리한 가산점을 받을 수 있습니다. 특히 청년층에게 특별공급 혜택을 제공할 수 있어 사전 가입이 유리합니다.
② 월별 결제 및 구독 방법
주택 청약 계좌는 월 2만 원에서 50만 원까지 자유롭게 납부할 수 있으며, 최소 2년 이상 보유하면 청약을 신청할 수 있습니다.
③ 젊은이들을 위한 특별 공급 혜택
정부는 청년 최초 특별공급, 신혼부부 특별공급 등 다양한 혜택을 제공합니다. 주택 구입 계획이 없더라도 사전에 가입하면 향후 부동산 시장에서 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.
따라서 사회 초년생이라면 주택 청약 계좌에 가입하고 꾸준히 유지하는 것이 중요합니다.
4. 자산 증식을 위한 ‘ETF·펀드 투자’
단순히 돈을 저축하는 것만으로는 자산을 빠르게 늘리기 어렵습니다. 초보자도 효과적으로 자금을 조달할 수 있는 ETF나 펀드를 사용하여 시작할 수 있습니다.
① ETF(상장지수펀드)
ETF는 주식처럼 매매가 가능한 펀드로, 소액으로도 분산 투자가 가능합니다. 예를 들어 KOSPI 200 ETF나 S&P 500 ETF에 투자하면 개별 종목보다 안정적인 성장세를 기대할 수 있습니다.
② 예비 자금
적립금은 매달 일정 금액을 투자하는 방식으로, 시장 변동에 관계없이 꾸준히 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
③ 재정 감각을 키우기 위한 소액 투자
사회 초년생이라면 적은 금액으로도 투자 경험을 쌓는 것이 중요합니다. 저축 기준으로 월 10만 원을 투자하면 장기적으로 큰 수익을 기대할 수 있습니다.
5. '체크카드 및 신용카드'를 사용하여 신용 점수를 관리하는 방법
신용 점수는 향후 대출을 받는 데 중요한 요소입니다. 사회 초년생이라면 직불카드와 신용카드를 적절히 활용하여 신용 점수를 관리하는 것이 중요합니다.
① 직불카드와 신용카드의 차이점
체크카드: 수입이 많지 않은 사회 초년생에게 좋고, 즉시 지급되기 때문에 지출 관리에 좋습니다.
신용카드: 일정 기간이 지나면 결제가 이루어지며, 올바르게 사용하면 신용 점수를 높일 수 있습니다.
② 신용 점수를 높이는 방법
신용 점수를 높이기 위해서는 연체 없이 신용카드를 꾸준히 사용하는 것이 좋습니다. 또한 자동 이체를 통해 공과금이나 통신 요금을 신용카드로 결제하면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
처음 접하는 사람들이 신용 점수를 잘 관리하면 나중에 임대하거나 집을 구입할 때 더 나은 조건을 얻을 수 있습니다.
결론적으로, 초보자들이 반드시 알아야 할 금융 상품을 적극적으로 활용하는 것은 경제 안정과 자산 성장에 큰 도움이 될 수 있습니다.